检查比特币

新年伊始，由于全面监管检查，虚拟货币比特币再次进入公众视野。

1月6日，中国人民银行上海总部、上海市金融办、中国人民银行营业管理部、北京市金融工作局会同有关监管部门会见分别是比特币交易平台“比特币中国”和“火币网”。 ”、“币行”等比特币交易平台，主要负责人。

“人民银行、银监会、证监会、金融办、工商总局联合预约平台的主要目的是了解相关平台，提醒其可能存在的风险，并要求其严格按照相关法律法规运营。并督促平台按照相关法律法规进行自查，并进行相应的清理整改。 一位接近监管层的人士告诉记者。

然而，一个简单的采访不足以表明监管机构对比特币的调查力度。 1月11日，中国人民银行上海总部、上海市金融办等单位组成联合检查组，对比特币中国进行现场检查。检查;中国人民银行工商管理部和北京市金融工作局也组成联合督查组，自1月11日起进驻“火币网”、“币行”等比特币、莱特币交易平台, 2017.

检查组对外汇管理、反洗钱等相关金融法律法规、交易平台交易场所管理规定的执行情况进行现场检查。

据《财经》记者了解，本轮比特币备受关注的导火索主要包括两个方面：一是比特币价格自圣诞节以来暴涨，最高达到9000元/枚；另一个原因 是的，国内外媒体纷纷爆料比特币涉嫌跨境转移资产。

上述接近监管层的人士告诉《财经》，作为一项技术，比特币平台监管检查的初衷并不是让它消失。比特币背后的区块链技术是大势所趋，应该分流。主要是封杀不行，比特币等虚拟货币的相关法律定性已经被80%的人破了。

1月18日，中国人民银行营业管理司相关负责人就比特币交易平台现场检查情况回答记者提问时表示，由营业管理部组成的联合检查组中国人民银行部门及相关部门已进入“货币银行”、“火银行”初步认定，这些比特币交易平台非法开展融资、货币融资业务，导致市场异常波动；检查还发现，这些平台未按要求建立健全相关反洗钱内控制度。

据《财经》记者了解，相关平台已对融资融币业务进行了调整。火币网16日停止融资融资业务，19日发布公告，比特币停止杠杆（融资）。即日起不再发放新的杠杆额度，老用户还款后不再续贷。

随后，比特币中国的比特币报价跌破5800元关口，盘中跌幅进一步扩大至7%以上。 “未来短期内，监管将本着维护金融市场稳定、规范市场发展秩序、保护投资者的原则。但随着进一步深入排查，如果发现存在洗钱、跨境资产转移等情况，平台也将受到影响。将受到严厉处罚，”接近监管机构的人士表示。

比特币是一种数字货币和去中心化支付系统。特点是每个玩家都可以参与记账。系统会通过一定的算法，每十分钟选出最快最好的玩家记账，十分钟内记录所有账户。如果抢到预定权并预定成功，将获得一定数量的比特币奖励，也就是所谓的“挖矿”，也就是产生比特币的过程。

该自治系统由中本聪于 2008 年设计。中本聪是化名，至今没人知道他的真实身份。

新一轮暴涨

在 2016 年圣诞节之后，比特币价格出现了新的飙升。根据国内比特币交易网站火币网的行情数据，12月29日比特币价格已经达到6990元/个，10天内涨幅超过25%，逼近7000元/个大关，已经成为近三年来的最高价。 .

今年1月，比特币连续五个交易日上涨，最大累计涨幅达31%。根据国内知名交易平台火币网和OKCoin，比特币盘中最高价接近9000元/枚。但很快就跳水，一度跌至7100元左右，跌幅超过20%。

其实，比特币早在2013年就引起了国人的关注，8000元的历史高位也在2013年出现。

2013年和2014年监管部门发文规范加强后，比特币价格一度下跌，尤其是2015年，比特币价格又回到了千元水平。与2013年的大涨大跌相比，2016年比特币价格稳中有升，从2016年初的2300元左右涨到2017年初的近9000元，然后又回落，尤其是经过央行约谈和现场检查后，比特币价格一路下跌，近期徘徊在6000元左右。

“有一个非常重要的背景因素：在各种黑天鹅事件的影响下，国际货币避嫌功能一度凸显其价值；此外，对这类虚拟货币的监管存在一定的漏洞，大量存在大量以虚拟货币为名的非法传销、集资、诈骗等行为。”上述接近人士主管说。

另外，近期比特币的波动与人民币汇率的走势有一定的关系。金钱包首席研究员肖磊在接受《财经》采访时表示比特币换外汇过程，近期的波动也是由于对外汇管制的预期造成的，尤其是对一些IT专业人士而言。难度比较大，也存在资金安全问题，所以买比特币是可以的。尤其是在年初的这几天，很多内地在香港的账户被注销，恐慌情绪高涨。

国家外汇管理局2016年最后一天宣布，将从三个方面加强个人外汇信息申报管理。一是细化申报内容，明确个人购付汇应遵循的规则和相应的法律责任；二是强化银行真实性合规审查责任。三是对事中事后个人申报进行抽查，加大处罚力度。华融证券首席经济学家吴戈认为，此时新政策的出台，既有进一步加强制度管理的因素，也与防范1月汇率进一步贬值压力有关。

去年11月，有媒体报道“资金5分钟就可以出境，最近比特币强于人民币”。文章称，通过比特币将人民币兑换成美元的技术流程非常简单。

如此强烈的渲染是不合理的。比特币虽然可以将国内资金转移到海外，而且比较方便，但还是有一定的技术门槛，所以整体的交易量不会太大。

在肖雷看来，比特币在美国变现比在中国更难，因为美国的交易量没有中国大。国外有基金账户。真正大额洗钱或资本外逃的情况，其实是非常困难的。如果不能在短时间内卖出，比如今年1月初的两周，就跌了40%以上。如果在此期间不出售，风险很大。 .

Blockchain Pencil创始人龚明告诉《财经》记者，个人投资者在中国比特币交易所用自己持有的人民币购买比特币，然后将比特币送到外汇交易所出售，再兑换成美元。从表面上看，个人似乎突破了兑换金额的限制，但从宏观上看，只相当于出口了一种叫做比特币的虚拟商品。

这是因为，在交易所买比特币就等于把人民币给了别人；然后把比特币卖到美国，比特币到国外去另一个人换成美元，人民币和美元之间没有流量。

一位业内人士表示，国内的比特币价格太高肯定有泡沫，未来会发生一些不可预见的事件，所以需要控制。

涉嫌洗钱

1月6日平台预约后，1月11日进驻三大交易平台。1月18日，北京、上海监管部门对比特币平台现场检查均发声。

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除“币行”、“火币网”等交易平台违规开展融资融币业务，导致市场异常波动外，未建立健全相关反洗钱内部控制制度按照规定，“比特币中国”交易平台存在范围经营、资金配置业务违规、投资者资金未实施第三方托管等问题。

其实，监管机构早在2013年就注意到了比特币的潜在风险。2013年底，中国人民银行、工信部、银监会、证监会、中国保监会联合发布《关于防范比特币风险的通知》（以下简称“289号”）。 )，要求金融机构和支付机构不得将比特币作为产品或服务进行定价，不得买卖比特币或作为中央对手方，不得承销与比特币相关的保险业务或将比特币纳入保险范围，以及不直接或间接向客户提供其他比特币相关服务，同时提醒警惕比特币可能带来的洗钱风险。

2014年，作为289号文的细化和实施文件，央行再次下发文件，要求各银行和第三方支付机构关闭国内十余家比特币平台的所有交易账户。

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“但是，仍有一些地方金融机构和小银行没有停止为比特币提供服务。比特币交易平台通过自己的关联公司或法定代表和高管的账户管理资金的风险很大。”上述一位接近监管机构的人士表示。

第一个影响最大的平台“跑”事件可以追溯到2013年10月，当时市场规模排名全国第一五、比特币交易平台GBL，交易额高达50万元，无法访问。还有来自疑似黑客的消息。但这种伪装成黑客行为的现象被认为是“自导自演”，GBL平台也被告上了法庭。

不过，在业内人士看来，监管目前更多是一种警示。即使平台有能量帮助他人转移资金或洗钱，也不应该造成麻烦。 “比特币有一些特点，自由和匿名。比如比特币钱包可以转账，核心是去中心化的概念，只要符合协议，就可以创建钱包地址。地址可以看到，但是地址不需要去相关部门注册实名。，如果地址在用，如果改成人民币，​​需要在交易平台上实现，交易平台是实名制的系统，所以监管需要检查的也需要通过交易平台。”

所谓洗钱（Money Laundering），是指伪装、隐瞒非法所得的来源和性质以及通过各种手段产生的收益，使其在形式上合法的行为。

Blockchain Pencil 创始人龚明认为，比特币不具备将非法收入转化为合法收入的能力。比特币之间的交易可以是匿名的，但只要有比特币与任何法币之间的交易或兑换，所有的比特币账户都会被全网记录下来，留下线索，这对于洗钱者来说风险很大。

世界各地对比特币和法定货币之间的交易都有严格的限制。国内外大型比特币交易所都需要知道投资者的身份信息和照片，这在纯粹匿名的状态下基本上是做不到的。

大规模的洗钱活动不会通过比特币进行。目前全球比特币交易量仅为140亿美元，折合人民币960亿元。

但是，针对去年比特币涨了140%，今年头几天涨了30%，也在一定程度上导致了市场造假，比特币开始被用作金融工具。市场上的产品。

在肖雷看来，中国的投资渠道比较窄，人们更愿意追求高收益的产品，就像前几年P2P很火一样。比特币，作为一个新事物，如果能赚钱，即使人们不知道比特币到底是什么，也有开户炒作的意愿。

据业内人士透露，特定计算机程序计算出的“比特币”（Bitcoin）规模有一定的限制。到2020年，最大规模为2100万枚，至今已发行1700万枚，国内有五六枚。几百万，中国没有那么多币，但是少量的币就构成了很大的交易量，是人为的炒作。

交易平台曾表示，中国的比特币交易份额占全球的90%。事实上，如此高的交易数据是比特币交易平台为了吸引投资者而制造的噱头。中国实际交易量约占全球的50%-60%，大部分交易量来自自动化量化套利程序。

大部分欧美交易所的日交易量在1亿元左右。

平台隐患

比特币价格的剧烈波动源于其背后的机制，7×24小时，T+0涨跌无止境。业内人士认为，比特币本身的机制涉嫌炒作。同时，它还有Leverage，据知情人士透露，最大杠杆为20倍。同时也有猜测的嫌疑。

一位平台人士告诉《财经》，该平台融资融币业务的最大杠杆为4倍。对于短线投资者来说，融资体现在如果比特币价格预期上涨，就会向平台注资买入比特币，等待价格上涨，然后卖出比特币，将资金返还给平台；感觉比特币价格会下跌，就从平台借钱卖掉，等比特币价格下跌后，低价买币返还给平台。但是比特币换外汇过程，如果预期出现偏差，会给投资者带来更大的损失。

比特币的隐性风险主要包括以下几个方面：第一风险是资金风险，比特币服务简单，开户和取款，开户和取款之间会有各种取款限制，大量资金并且货币存在平台中，存在逃跑和挪用资金池的风险；第二个风险是非法从事支付结算和交换的风险。部分平台开通了代币集合，在某些场景下，通过比特币结算是未经授权的。从事支付结算业务；第三个风险是资产跨境转移，在国内买比特币，然后在国外卖，与多个国家形成对价关系，形成不同于正常外汇价格的汇率，存在套利中间关系，扰乱市场秩序，还牵扯到金融银行。

比特币投资者主要分为四类：一类是国际投机套利；二是35-40岁的IT背景人群；三是企业主；四是温州炒房主。由于国内和国际价格的差异，一些投资者为了套利而跑差价。只有少数人长期持有比特币。由于国内和国际价格的差异，大多数人持有比特币进行套利。

“一些庄家抬高价格，通过涨价迅速吹破泡沫，进而吸引中小投资者入场。一旦爆发，势必造成巨大损失，构成群体性事件。”上述接近监管机构的人士表示。

据上述接近监管部门的人士透露，2016年，各地经济调查报告显示，市场上存在近百种数字货币。 2015年至2016年，公安部立案290余起，其中大部分为货币性质的，涉及克拉币、万福币等非法传销、集资、诈骗等。

世界各地的中央银行对比特币的定义不同。在德国，比特币被认为是一种货币计量单位，而在美国，它被定义为一种商品。中国人民银行早在2013年就将比特币定义为虚拟商品，不具有与货币同等的法律地位。

肖雷认为，比特币完全是技术性的，不可能被淘汰。这就是为什么那么多人愿意买，价格涨得那么快，分布在世界各地，全世界有几十万个终端，它是一个分布式区块链，每个区块链都存储一个完整的信息，所以没有办法消除它。 “它也不需要任何国家的承认。因此，虽然每个国家对它的定义不同，监管不同，但最重要的一点是你不能消灭它，你必须承认它的存在。”

对于比特币的监管问题，世界各国的态度都不是很明确，似乎还处于试探阶段。 “目前，俄罗斯、印度和台湾对比特币持警告态度，英国是开放的，美国正在观察中。国际监管还比较模糊。”上述接近监管人士表示。

对于独立于中央银行的比特币的额外存在，它是否会对货币体系造成一定的影响。肖雷认为，我们以前的信用体系，一定要找到实物货币或者硬通货，然后用国家主权来背书。钱可以是纸，未来可能没有纸币，但货币会长期以主权的形式存在。如果国家的概念还存在，比特币很难成为通用货币，但可以说是通用资产。

（本报记者路玲也为本文撰稿）